Pengaruh Literasi Keuangan Dan Karakteristik Pinjaman Terhadap KInerja Pembayaran Pinjaman Dengan KInerja Bisnis Sebagai variabel Mediasi" Studi pada pelaku UMKM penerima kredit modal usaha di Kota Batam

Pencarian berdasarkan :

SEMUA Pengarang Subjek ISBN/ISSN Pencarian Spesifik

Pencarian terakhir:

Texts

Pengaruh Literasi Keuangan Dan Karakteristik Pinjaman Terhadap KInerja Pembayaran Pinjaman Dengan KInerja Bisnis Sebagai variabel Mediasi" Studi pada pelaku UMKM penerima kredit modal usaha di Kota Batam

Supriyadi, Agus - Nama Orang;

Agus Supriyadi, Program Magister Administrasi Bisnis Universitas Brawijaya, 2021. “Pengaruh Literasi Keuangan dan Karakteristik Pinjaman terhadap Kinerja Pembayaran Pinjaman dengan Kinerja Bisnis sebagai Variabel Mediasi (Studi pada Pelaku UMKM Penerima Kredit Modal Usaha di Kota Batam)”. Komisi Pembimbing, Ketua: Prof. Dr. Drs. Muhammad Saifi, M.Si. Anggota: Dr. Dra. Maria Goretti Wi Endang NP, M.Si.
Akses keuangan formal merupakan salah satu solusi yang dapat ditempuh oleh pelaku UMKM yang mengalami keterbatasan permodalan. Bank Komersil dan Bank Perkreditan Rakyat (BPR) merupakan lembaga keuangan yang menyalurkan kredit produktif dengan skema pinjaman modal usaha. Akses keuangan mendorong pelaku UMKM untuk beradaptasi pada lingkungan bisnis dan mampu meraih kinerja yang baik. Terlepas dari manfaat yang diperoleh pelaku UMKM dalam mengakses pinjaman kredit, pihak bank sebagai pemilik dana menghadapi sebuah tantangan dalam hal kinerja pembayaran pinjaman, yaitu perilaku peminjam dalam membayar kembali pinjaman kepada bank sesuai dengan jangka waktu dan ketentuan lainnya yang telah disepakati dalam kontrak kredit. Hubungan antara bank sebagai pemberi pinjaman dan pelaku UMKM sebagai peminjam terdapat informasi asimetris, sehingga berpotensi memunculkan masalah seleksi yang merugikan dan moral hazard.
Penelitian ini bertujuan untuk mengeksplorasi faktor-faktor yang mendorong kinerja pembayaran kembali pinjaman oleh pelaku UMKM yang menjadi debitur Bank atau BPR, dengan menguji pengaruh literasi keuangan dan karakteristik pinjaman terhadap kinerja bisnis dan kinerja pembayaran pinjaman, serta menguji kinerja bisnis sebagai variabel mediasi. Literasi keuangan merupakan aspek kognitif dalam pengambilan keputusan keuangan, sedangkan karakteristik pinjaman merupakan atribut yang melekat pada jenis kredit. Beberapa Teori yang digunakan dalam penelitian ini adalah Resource Based Theory, Dual Process Theory dan Agency Theory.
Metode penelitian yang digunakan dalam penelitian ini adalah menggunakan jenis penelitian explanatory research. Teknik analisis data yang digunakan dalam penelitian ini adalah analisis Structural Equation Modeling (SEM), melalui WarpPLS 7.0.
Hasil penelitian menunjukkan bahwa (1) literasi keuangan (X1) berpengaruh positif dan signifikan terhadap kinerja bisnis (Z). (2) literasi keuangan (X1) berpengaruh positif dan signifikan terhadap kinerja pembayaran pinjaman (Y). (3) Karakteristik pinjaman (X2) berpengaruh positif dan signifikan terhadap kinerja bisnis (Z). (4) Karakteristik pinjaman (X2) berpengaruh positif dan signifikan terhadap kinerja pembayaran pinjaman (Y). (5) Kinerja Bisnis (Z) berpengaruh positif dan signifikan terhadap kinerja pembayaran pinjaman (Y). Hasil pengujian indirect effect menunjukkan bahwa kinerja bisnis (Z) tidak mampu memediasi pengaruh literasi keuangan (X1) terhadap kinerja pembayaran pinjaman (Y). Namun kinerja bisnis (Z) mampu memediasi pengaruh karakteristik pinjaman (X2) terhadap kinerja pembayaran pinjaman (Y), sehingga dapat dikategorikan mediasi parsial (partial mediation).

Kata Kunci : literasi keuangan, karakteristik pinjaman, kinerja bisnis, kinerja pembayaran pinjaman.

SUMMARY
Agus Supriyadi, Master of Business Administration Program, Brawijaya University, 2021. "The Effect of Financial Literacy and Loan Characteristics on Loan Repayment Performance with Business Performance as a Mediating Variable (A survey of borrowers among MSMEs in Batam City)". Supervisor: Prof., Dr., Drs., Muhammad Saifi, M.Si. Co-supervisor: Dr. Dra. Maria Goretti Wi Endang NP, M.Si.
Formal financial access is one solution that can be taken by MSMEs -managers facing capital sources constraints. Commercial Banks and Rural Banks (BPR) are financial institutions that distribute productive credit using business capital loan schemes. Access to finance encourages MSMEs to adapt to the business environment and be able to achieve good performance. Apart from the benefits obtained by MSME-managers in accessing credit loans, banks as fund owners face challenges in terms of loan repayment performance, namely borrowing behavior in paying back loans to banks in accordance with the time period and other conditions agreed in the credit contract. The relationship between banks as lenders and MSMEs as lenders contains asymmetric information, so there is the potential for adverse selection and moral hazard problems to arise.
This research aims to explore the factors that encourage loan repayment performance among MSMEs-managers who are bank or BPR debtors, by examining the influence of financial literacy and loan characteristics on business performance and loan repayment performance, as well as testing business performance as a mediating variable. Financial literacy is a cognitive aspect in making financial decisions, while loan characteristics are attributes inherent in the type of credit. Several theories used in this research are Resource Based Theory, Dual Process Theory and Agency Theory.
The research method used in this research is explanatory research. The data analysis technique used in this research is Structural Equation Modeling (SEM) analysis, via WarpPLS 7.0.
The research results show that (1) financial literacy (X1) has a positive and significant effect on business performance (Z). (2) financial literacy (X1) has a positive and significant effect on loan repayment performance (Y). (3) Loan characteristics (X2) have a positive and significant effect on business performance (Z). (4) Loan characteristics (X2) have a positive and significant effect on loan repayment performance (Y). (5) Business Performance (Z) has a positive and significant effect on loan repayment performance (Y). The results of the indirect effect test show that business performance (Z) is unable to mediate the influence of financial literacy (X1) on loan repayment performance (Y). However, business performance (Z) is able to mediate the influence of loan characteristics (X2) on loan repayment performance (Y), so it can be categorized as partial mediation.

Keywords: financial literacy, loan characteristics, business performance, loan repayment performance.

Ketersediaan

202413 TES 332.02 SUP p 2024 k.1 Fadel Muhammad Resource Center (Ilmu Sosial) Tersedia

Informasi Detail

Judul Seri: -
No. Panggil: TES 332.02 SUP p 2024
Penerbit: Malang : Program Magister Ilmu Administrasi Bisnis., 2024
Deskripsi Fisik: xviii, 192 halaman; ILUS: 29,5 cm.
Bahasa: Indonesia
ISBN/ISSN: -
Klasifikasi: 332.02
Tipe Isi: -
Tipe Media: -
Tipe Pembawa: -
Edisi: -
Subjek: THESIS
TESIS
Kinerja Bisnis
literasi keuangan
karakteristik pinjaman
kinerja pembayaran pinjaman
Info Detail Spesifik: -
Pernyataan Tanggungjawab: Agus Supriyadi

Versi lain/terkait

Tidak tersedia versi lain

Lampiran Berkas

Tidak Ada Data

Komentar

Anda harus masuk sebelum memberikan komentar